保险科技正在重塑整个行业的运作模式，七大前沿技术（AI、物联网、区块链等）推动产品向场景化、生态化发展。服务层面，智能核保、自动化理赔等技术应用显著提升效率和用户体验。专业互联网保险公司更通过科技手段突破传统限制，在信息透明化、业务边界扩展等方面取得进展。2020年疫情进一步验证了科技的价值，不仅推动渠道转型，还加速了运营管理模式的变革。但行业仍需突破壁垒，目前线上产品仍以短期标准件为主，长期高保费产品仍依赖传统人力销售渠道。
什么是互联网保险？
当前保险行业正处于转型升级的关键期，规模扩张的粗放模式逐渐被质量提升取代。头部企业开始将'人海战术'转向'科技赋能'，在产品设计环节强调数据驱动，营销端运用精准算法匹配需求，服务方面通过智能客服实现7×24小时响应。合规建设也依托大数据监测实现动态风控，未来那些能快速完成数字化布局，在用户体验和运营效率上建立优势的企业，才能在竞争中占据制高点。
互联网财产险的产品结构正在发生深刻变化，2019年成为重要转折点。这一年互联网非车险业务占比突破50%后持续攀升，年底达到67.26%，相比2015年增长近9倍。与之相对的，互联网车险业务因商车改革影响出现持续滑坡，业务渗透率不断走低。非车险领域涌现大量创新场景产品，像双十一期间的消费保险、旅游场景嵌入的意外险等，其中意外健康险以267.39亿元保费领跑，信用保证保险更是以148.24%的增速成为第三方平台最热门险种。
我国的互联网保险最早可以追溯到上世纪末，那时候还处于萌芽阶段。到2013年进入爆发期后，整个行业经历了起起伏伏的发展过程，特别是互联网财产保险市场在近六年里不断调整，直到2018年才真正迎来蓬勃发展期。根据2019年数据，互联网财险保费收入达到838.62亿元，增速比整体财产保险市场高出近10个百分点，但值得注意的是，互联网财险在整个互联网保险中的占比从2012年的91.15%逐步下降到2019年的31.1%，这反映出人身险的快速崛起和财产险的结构调整。
近年来互联网财险市场竞争越来越激烈，形成了传统保险公司、互联网险企和专业互联网保险公司三方角逐的格局。2019年数据显示，70多家经营互联网财险的公司中，前8家企业占据76.56%的市场份额，但前3家占比反而比2018年下降了4.27个百分点。渠道方面的变化更显著，第三方网络平台异军突起，贡献了45.78%的业务量，特别是在非车险领域占比高达63.32%，这使得监管部门开始重新考虑对这类平台的监管方式。