关于意外医疗的细节，保额至少要1万以上，不然遇到大一点的事故不够用。免赔额越低越好，最好选0免赔的，这样小伤也能报。赔付比例当然是100%最好，这样不用自己承担那10%的差额，实报实销体验更好。
哪种意外险是最好的？
还有一种比较特殊的类型叫返还型意外险，它在保障期内如果没出险，到期后会退还一部分保费。这听起来像是“有病治病，无病返钱”，虽然心理上好受点，但通常保费会比较贵，买之前得算算经济账，看看是否真的划算。
对于从事高空作业、建筑工地或者工厂机械操作的朋友，普通意外险可能直接拒保，因为风险太高。这时候必须买专门的高危职业意外险，虽然可能贵一点或者条款严一点，但这是唯一能让你在危险工作中获得保障的途径，千万别因小失大。
看价格的时候要有对比意识，同样的50万保额，有的产品只要一百多，有的要三百多，保障责任却差不多。这时候当然要选便宜的那个，保险是杠杆工具，没必要为同样的保障多花冤枉钱。记住，性价比才是硬道理，别被品牌光环迷眼。
选意外险时，核心责任有三个雷打不动：意外伤残、意外身故和意外医疗。有些便宜的产品会砍掉其中某一项来压低价格，这种千万别碰。特别是意外医疗，它是最容易用上的，必须要有，否则出点小伤还得自己掏腰包就太亏了。
从使用场景来看，意外险可以细分为好几种。最常见的是综合意外险，不管是坐车、走路摔伤，还是火灾触电甚至游泳溺水，都在保障范围内。这种属于“万金油”类型的，适合大多数普通人日常配置。
一年期意外险其实性价比很高，每年只要交几十到几百块钱，保一年，市面上选择特别多。如果你是想给家里老人孩子或者自己做一个基础的风险兜底，这种按年缴费的产品非常适合作为第一道防线，灵活性很强。
总而言之，买意外险别只看名字，要盯着保障责任看。身故伤残是赔一笔钱，医疗是报销医药费，这两样缺一不可。特别是医疗部分，一定要看清是不是0免赔、100%赔付、不限社保。只有把这些细节都抠清楚了，才能选到真正适合自己的“最好”意外险。
如果你讨厌每年去操作续保，可以考虑长期意外险。它的保障时间比较长，短的几年长的甚至保终身，最大的优点就是省心，不用每年都操心。不过缺点就是保费总额会比较高，对于手头比较紧的家庭来说，负担可能会重一些。
经常出国旅游的朋友，强烈建议单独买一份旅游意外险。因为普通的意外险可能不管国外的事，或者管得不够细。旅游险不仅能覆盖高风险运动，还包含了海外救援这种关键时刻能救命的服务，出门在外安心很重要。
在满足基本条件后，优先选择那些不限社保用药的意外医疗险。因为社保目录外的自费药和进口器材往往很贵，如果只报社保内，很多实际花费还是得自付。不限社保范围的产品，虽然保费可能稍贵几块钱，但理赔时能省下一大笔钱。
除了基础保障，增值责任是加分项，能选就选。比如有的产品包含猝死保障，这其实不算传统意外，但现在很实用；还有交通意外额外赔付，坐飞机火车出事赔更多。另外住院津贴也很实在，住院一天给一笔钱，弥补误工损失，非常贴心。